“O futuro está na exploração dos dados que as agências bancárias são capazes de gerar”
As instituições financeiras estão em um momento de transformação em que apostam firmemente no ambiente digital, fazendo com que o cliente realize a maior parte de suas operações pela internet. Esta mudança de modelo, a par das fusões ocorridas nos últimos anos no setor, está a conduzir a uma diminuição do número de escritórios em todo o país, que, no entanto, continuam a ser um elemento fundamental para as entidades e a sua forma de relacionados aos seus clientes. A importância destes escritórios estarem seguros e protegidos contra novas ameaças implica que empresas de segurança como a Hikvision continuem a inovar na procura das melhores soluções para o setor, onde a Inteligência Artificial começa também a desempenhar um papel fundamental na tomada de decisões das instituições financeiras. Conversamos sobre tudo isso com Alfonso Lorenzo, chefe de Desenvolvimento de Negócios para Banca e Logística da Hikvision Iberia.
Quais são os desafios que o setor bancário enfrenta neste momento?
O setor bancário passou por uma grande transformação nos últimos anos devido à mudança na forma como os clientes se relacionam com as sucursais e também à redução dos custos das entidades bancárias para se adaptarem a um mercado cada vez mais exigente, que obriga os bancos a reduzir as sucursais ou alterar completamente a sua Projeto. Além disso, as entidades bancárias estão deixando suas próprias agências para atender em áreas rurais ou cidades pequenas ou isoladas por meio de caixas eletrônicos e ônibus móveis. E isto assume, de facto, um novo desafio em termos de segurança, uma vez que as ATMs em zonas isoladas são mais susceptíveis de serem vandalizadas e os autocarros, sendo dispositivos móveis, requerem medidas de protecção diferenciadas. Atualmente, estamos a perceber que fundamentalmente os assaltos que ocorrem nas agências, que têm cada vez menos dinheiro, estão a acontecer neste tipo de equipamentos, o que está a obrigar as entidades a reinventarem a sua segurança. Do meu ponto de vista, as filiais já têm uma proteção muito boa, mas agora precisam reforçar a segurança desses novos sistemas que estão nesses ambientes remotos ou isolados.
Qual elemento dentro de uma agência bancária é o mais vulnerável e o que precisa de proteção especial?
No momento, os caixas eletrônicos são o ponto mais vulnerável e onde os criminosos podem obter mais dinheiro. Deve ter-se em conta que a maioria destes ATMs estão localizados nos halls ou corredores das agências e que são acessíveis do exterior 24 horas por dia para que os clientes possam realizar as suas operações sem aceder à própria agência, o que implica riscos como alguém acessando com um cliente para roubá-lo e pegar o dinheiro que acabou de sacar no caixa eletrônico. Para evitar isso, existem soluções de análise de vídeo que são capazes de alertar quando ocorre uma situação potencialmente perigosa: antes mesmo de ocorrer o assalto, são capazes de detectar antecipadamente a presença nos lobbies e não apenas permitir que os alertas sejam enviados aos centros de controle, também pode prejudicar as operações de retirada de dinheiro. Dessa forma, podemos ser preventivos e evitar a retirada de dinheiro.
Ou seja, pode-se evitar através da análise de vídeo que o dinheiro seja sacado e assim evitar o possível roubo
Isso mesmo, em determinados eventos podemos interagir com o caixa eletrônico para que ele não realize a operação: por meio de análises externas de vídeo e do software próprio do caixa eletrônico, podemos fornecer segurança adicional.
Por outro lado, também há assaltos a ATMs que são desenraizados com uma grua...
Sim, essa situação ocorre principalmente em caixas eletrônicos localizados em cidades com poucos habitantes e áreas remotas, onde às vezes não há presença policial nas proximidades. O que está acontecendo é que os criminosos roubam um caminhão com guindaste para engatar o caixa eletrônico e ligá-lo, para depois colocá-lo em um caminhão com o qual viajam para um armazém para poder desmontá-lo. Quando esse tipo de crime ocorre em áreas isoladas, a polícia não chega a tempo.
E qual é a solução fornecida pela Hikvsion para este problema?
Ajudamos o banco e a polícia localizando constante e permanentemente o caixa eletrônico usando um GPS, que indica sua posição o tempo todo. Dessa forma, mesmo que a polícia não chegue a tempo, ela pode perseguir e localizar os criminosos e, se agir com rapidez, chegar antes que o caixa eletrônico seja assaltado. Uma vez que é obrigatório por lei que os ATMs tenham sistemas de videovigilância e gravação de imagens, na Hikvision podemos equipar os gravadores que temos em ambientes de bordo com discos rígidos robustos e sólidos que resistem a movimentos bruscos e vibrações, e equipar esses sistemas de posicionamento GPS, detecção de vibração, detecção de impacto, para que assim que o ATM seja iniciado envie imediatamente um primeiro alarme e permita detectar para onde está se movendo. Esta solução é muito procurada e já realizamos alguns pilotos para poder combater este tipo de agressão.
Por outro lado, antes você comentou que em áreas despovoadas e ambientes rurais onde existem cidades com poucos habitantes onde não há mais escritórios, os ônibus que são ramais móveis estão se tornando cada vez mais comuns e devem ser vigiados porque são expostos e vulneráveis
Exatamente. Poderíamos dizer que estes autocarros são escritórios móveis e que, como tal, estão sujeitos a regulamentação e necessitam da proteção correspondente, embora pelas suas próprias características requeiram uma segurança específica. A Hikvision oferece gravadores que podem fazer toda a gravação enquanto o veículo está em movimento, que resistem a vibrações, buracos e choques e que também são geolocalizados. Estando geolocalizados, podemos fornecer informações sobre onde está a todo momento e detectar se há algum desvio na rota do veículo ou uma parada não planejada, e enviar o alerta correspondente ao centro de controle enquanto monitoramos tudo em tempo real. para reagir em conformidade. Também podemos fornecer ao motorista um botão de alarme e, se ativado, o alerta chega diretamente à central de controle. Além disso, aproveitando a experiência da Hikvision em mídia on-board, o que podemos contribuir, fora do campo da segurança, é uma informação muito valiosa para os gerentes de operações bancárias, pois podemos medir a capacidade, contar as pessoas que entram e saem do ônibus, quantas pessoas estão esperando, etc.
Queríamos justamente perguntar a você sobre este último ponto e como os novos dispositivos com Inteligência Artificial (IA) e os algoritmos de Deep Learning que eles trazem fornecem uma série de dados muito úteis que as filiais podem usar para melhorar a experiência do cliente, melhorar o uso de instalações, desempenho de marketing ou onde um anúncio funciona melhor. O que você pode nos dizer a esse respeito?
Usamos toda a infraestrutura de segurança existente em uma agência, ou com pequenas alterações, para fornecer todas essas informações que você mencionou: contar as pessoas que entram e saem e a que horas o fazem ou quantas estão dentro da agência. Mas não é só isso, os clientes também podem ser segmentados por características como idade ou sexo, para saber exatamente que tipo de pessoas estão, por exemplo, entrando pela manhã, e que tipo faz isso ao meio-dia ou à tarde. Também é muito útil para os operadores bancários saberem quem mais utiliza os caixas eletrônicos e quem mais utiliza o guichê do caixa ou quem precisa de atendimento personalizado, e podemos fornecer todos esses dados através das câmeras. Além disso, se considerarmos uma agência bancária praticamente como uma loja, podemos saber quantas pessoas passam pela rua e, de todas essas pessoas, saber quantas entram no banco e oferecem uma espécie de relação de conversão.
Tudo isso é muito interessante, pois com os dispositivos de segurança que já existem, e quase sem custo adicional, todas essas informações valiosas podem ser obtidas
Exatamente, sempre incentivamos os departamentos de segurança bancária a se tornarem relevantes dentro de suas organizações graças à quantidade de informações que possuem. Porque com essas informações podem ajudar outros departamentos, como o de marketing, e se tornar um elemento chave dentro da organização e ter mais relevância.
Por último, embora já nos tenha dado algumas pistas, para onde pensa que vai a segurança neste sector? Que novos desafios podem surgir no futuro?
A tendência, como já expliquei, é no sentido da gestão das informações fornecidas pela IA e da exploração desses dados. Alcançamos a maturidade, em termos de hardware no setor bancário, onde poderíamos dizer que estamos praticamente no limite, embora ainda haja uma pequena margem de melhoria, como mostra o surgimento de novas tecnologias mais poderosas como ColorVu da Hikvision que oferece imagens coloridas mesmo no escuro. Além disso, há cada vez menos filiais e isso significa que quase não há demanda por novas instalações de sistemas de segurança. No entanto, como eu disse, o que o futuro tende para a exploração da informação, que começa a partir dessas análises fornecidas pelas câmeras, e não apenas a exploração desses dados de vídeo, mas também o controle de acesso ou intrusão. E levar tudo isso para uma plataforma de software centralizadora, como o HikCentral, que é capaz de gerenciar milhares de escritórios em tempo real em todo o país e que fornece informações adicionais para que, do ponto de vista da segurança, a instituição financeira possa tomar suas próprias decisões e, ao mesmo tempo, que esses dados possam ser usados por outros departamentos da empresa, como marketing ou operações. Em suma, o futuro depende da exploração dos dados que as agências bancárias são capazes de gerar.
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